2014年8月18日 经过 1条评论

在生活中的某一点,你会开始看到许多同伴成为房主。他们毕业于与父母住在一起或生活在一个小公寓里,现在有自己的空间来电回家。

虽然你可能会立即加入他们,但有几个原因,为什么没有计划可能会非常危险。重要的是要了解现实。

而那真是拥有自己的家是昂贵的。即使您发现一个很好的房地产交易或认为您可以通过购买短销售或丧失抵押品赎回权来节省资金,但房屋才花费了大量的资金,以便生活在一起。主要费用不会以下降支付和结束成本开始和结束。

在您认真考虑购买自己的财产之前,您需要连续获取您的金融鸭子。简而言之,你需要的最低限度:

●占据房屋购买价格的20%或更多的下降付款(这减少了您需要借入的金额,并帮助您避免私人抵押保险)。如果您正在考虑购买这块街区的华丽315,000美元,您需要准备好63,000美元。这甚至不是包括结束费用!

●紧急基金。这应该是三到六个月的费用,以现金为现金。该基金应在不可预见的财务紧急情况下涵盖您。如果您想购买房屋,您可能想要一个更大的紧急基金—因为房屋甚至具有更大的意外财务成本。

●正在进行的其他财务目标。这意味着您需要在控制(或完全淘汰)和为退休账户制定的捐款中拥有您的消费者债务。你不应该牺牲你的未来(或当前!)金融稳定今天购买房屋。

这是分配给不同储蓄目标的大量现金。将退休账户围绕左右移动可能很诱人,因此您将有足够的款项付款。或者将所有东西拉出您的紧急基金,以便能够负担新的家。

但这是要求遇到麻烦—而这四个理由避免清理储蓄购买房子应该解释原因。

1.流动性

让我们想象一下,你确实清空了你的储蓄购买房子,并在手头上用任何现金购买。恭喜,你是一个房主!

然后几个星期后你已经拿到了那些金钥匙后,你的车崩溃了,你必须购买一个新的。或者你的配偶最终在医院。或者你失去了工作。

您没有费用支付医疗费用。你买不起你的车维修,更少更换。你怎么会在没有车的情况下寻找另一份工作?

是的,这些是最糟糕的情况,但他们确实发生了。甚至以购买房子的名义,让自己遗漏这么脆弱,从来是一个好主意。

随着所有资金绑在您的家中,旁边没有股权借用,您将无法获得任何流动资金。什么可能是一个小财政挫折可以转变为一年多年来遭受反弹的财务噩梦。

2.未来的费用

也许你决定,而不是购买真正的315,000美元的家,你应该真正地查找购买固定器。它更便宜,你会在房子里把自己的标记放在房子上。

但是翻新资金来自哪里?如果您在下调付款的所有资金,您可能没有足够的现金流量来融资40,000美元的翻新。这可能只是为了让你成为一个新的厨房,也许是一些地板。

你可能会试图说“把它放在信用卡上!”这绝对不是正确的答案。多年来,你会陷入更新的装修–在任何累积的任何兴趣之上。如果债务变得如此难以忍受,你不能再支付抵押贷款了吗?你会在你牺牲储蓄承受的情况下冒犯丧失抵押品赎回权的风险。

如果您能够至少部分现金支付装修,这不会很好吗?

这可能是一种可能性,如果您决定开始储蓄账户,只能致力于为未来的家储蓄。没有任何经济忧虑,你可以将新的生活作为房主。

成为一个房主也意味着整个责任的全新责任。如果您过去租用,如果最丝毫的事情出现问题,您可能会用于调用维护。现在,它是在您的肩膀上修复您家中可能出现的任何问题。

因此,如果任何电器死亡,您的屋顶开始泄漏,或者您需要每隔一年肢体落下周围的树木,这将以您的成本为止。这就是为什么你需要在购买家之前保持节省的资金–经常,经常性的费用,远远超过远远超出了允许您进入家庭的下降和关闭成本。

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3.机会成本

如果你不买房子,你可以在市场上投资你的钱。如果您可以在市场上赚取更多的时间,如果您的现金被释放为投资,但您选择将您的资金绑在一个家中,这是一个机会成本。

您选择在这里做的是个人偏好和您当前的财务状况。让你的钱工作并投资它会更聪明吗?或者你宁愿用它来买一个家吗?您需要确定您未来的目标是什么以及到达它们的最佳方式。

另一个机会成本可以以偿还债务还款。如果您有债务,请考虑首先要偿还债务,或开始省略下调。这将在很大程度上取决于您当前债务的利率。

你会留多长时间?

问问自己你计划住在房子里多久了。如果您认为您可能会在不到五年内移动到另一个区域,您可能会暂停购买。如果您在购买之内出售,那么在您卖出时,房屋通常不会欣赏到您的价值快速,因为您卖出的费用(如结束成本和定期维护),这是极难的。

不要忘记,如果你对长时间安顿下来并不感兴趣,就会考虑税收。如果您擦掉储蓄购买房屋,然后在您在拥有的财产销售超过两年之前,您也必须将资本收益征税,从销售中获得资金。如果您拥有超过两年的财产,您将免除此15%的税务义务。

考虑到此时是否拥有房屋也是非常重要的,无论你在那里居住多长时间,都是对你真正的对象。租赁可能更便宜。尝试将数字塞入此租金,购买计算器以获得更好的照片,其价格便宜。

即时满足不会让您在房屋世界的任何地方。你会更好,经济,否则,花了几年的时间拯救购买。它全部将在最后还清– literally.

即使你现在有一些储蓄,也会问问自己,如果它真的足以负担你的理想家。您需要为您提供的东西设置预算,逼真,并坚持下去!不要让失明的障碍能力。

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1条评论

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